Estudio de Caso
Cómo Félix y Bitso Potencian Remesas Más Rápidas y Baratas en América Latina
Industry
Fintech
Location
Estados Unidos, México
Cross-border Payments
Acerca de
Esto es Félix & Bitso
Félix
Félix es una plataforma de pagos basada en Whatsapp que permite a los inmigrantes latinos en EE. UU. enviar dinero a sus familiares en América Latina. Combinando IA y tecnología blockchain, enviar remesas en Félix está pensado para ser lo más fácil y humano posible.
Bitso
Con más de 5 millones de usuarios, Bitso es la plataforma de criptomonedas más grande de América Latina. Con operaciones actualmente en México, Argentina, Brasil y Colombia. Como parte de sus servicios, Bitso proporciona rampas de entrada/salida actualmente para clientes en México y Colombia y busca ampliar esta cobertura pronto.
Desafío
Remesas: un proceso manual
En EE. UU., las remesas son en gran medida todavía un proceso manual. La gente tiene que:
- Viajar a un operador de transferencia de dinero para enviar o recibir una remesa.
- Pagar una tarifa de transacción que puede costar un promedio de $10 en un boleto de $300.
- Enviar o recibir sus remesas en efectivo físico, lo que puede presentar preocupaciones de seguridad.
Sin embargo, los remitentes y receptores de remesas pasan por todo este problema debido a la falta de opciones más inmediatas o hábitos arraigados, prefiriendo hablar con un agente humano al enviar dinero al extranjero. Pero, ¿y si hubiera una manera de replicar esta experiencia humana a través de un medio digital, donde las velocidades de transacción son casi instantáneas, las tarifas son fracciones de un centavo y todo el proceso de remesas es tan simple como enviar un texto?
Estamos usando USDC en la red de Stellar, y simplemente funciona de maravilla para nosotros. Actualmente todo el proceso de remesas puede tardar hasta una hora, a veces días, desde que el remitente va a una tienda hasta que el beneficiario ve el depósito. Con nosotros, toma segundos.
Manuel Godoy, Co-Fundador y CEO, Félix
Solución
Resolviendo el enigma de las remesas
Los fundadores de Félix descubrieron su solución al enigma de las remesas. Todo lo que se necesitó fue la combinación de IA, una plataforma de chat muy querida por los latinos en EE. UU., las rampas de entrada/salida de la plataforma de criptomonedas más grande de América Latina Bitso, y USDC, una moneda estable digital respaldada completamente por efectivo, repo y bonos del Tesoro de EE. UU. a corto plazo, en la red de Stellar.
Remesas más baratas y rápidas para todos
- Bitso no solo atiende a más de 5 millones de usuarios individuales, sino también a corporaciones y clientes institucionales. Sin embargo, todos enfrentan los mismos problemas con los flujos de remesas tradicionales.
- Tradicionalmente, los flujos de remesas pueden llevar mucho tiempo, teniendo que pasar por varios bancos corresponsales y diferentes países. Al final, todo el tiempo consumido y las tarifas de transacción a menudo terminan siendo una carga colocada directamente sobre el usuario final.
- Actuando en su misión de “hacer que las cripto sean útiles”, Bitso vio una oportunidad para ayudar a sus clientes a mover fondos de manera rápida y económica. Combinando la fiabilidad de la moneda estable digital líder en el mundo y las altas velocidades y bajas tarifas de una blockchain, USDC en la red de Stellar fue una adición natural a las ofertas de Bitso, permitiendo a los clientes de Bitso enviar pagos transfronterizos mucho más rápidamente y asequiblemente que antes.
Acceso a las rampas de entrada y salida de Stellar
- Como cliente de Bitso, Félix tiene acceso a USDC, pesos mexicanos y más de 34 otras criptomonedas disponibles en la plataforma. Félix puede financiar su cuenta de Bitso ya sea con fiat de dólares estadounidenses regulares o USDC.
- Una vez que un usuario de Félix envía una transacción a través de Whatsapp, esos fondos se recogen como dólares estadounidenses y se convierten en USDC una vez que llegan a la cuenta de Bitso de Félix. El USDC puede entonces convertirse instantáneamente en pesos mexicanos, que luego pueden viajar a través de las vías bancarias locales en México llamadas SPEI.
- SPEI tiene acceso a todos los bancos en México, lo que significa que esas remesas se depositan inmediatamente en la cuenta bancaria del destinatario, todo en solo unos segundos.
Una experiencia fácil y accesible
- Las transacciones en Félix ocurren sobre Whatsapp, que tiene una tasa de penetración del 64% en América Latina y superando incluso el 80% en países como Costa Rica y una tasa de penetración igualmente alta con hispanos en EE. UU.. Whatsapp presenta varias ventajas en comparación con otras aplicaciones de chat: la experiencia del usuario es simple y las personas pueden usarla incluso con una conexión lenta.
- Después de enviar un mensaje a la línea de Whatsapp de Félix, el remitente es recibido por un bot de IA y proporciona los detalles de la transacción y quién es el beneficiario. Redirigido a un enlace seguro por el bot, el remitente puede realizar el pago con su tarjeta de débito. Una vez completada la transacción, el remitente y el beneficiario recibirán un recibo de remesa a través de Whatsapp. De principio a fin, todo el proceso toma menos de un minuto en promedio.
- A lo largo de todo el proceso de transacción, desde que el usuario abre Whatsapp hasta que los fondos llegan a la cuenta bancaria del destinatario, ni el remitente ni el receptor saben que estas remesas están siendo impulsadas por la red de Stellar o la tecnología blockchain en general.
Las Crónicas Cripto
El Enigma de las Remesas
Resultados
El Poder de las Entradas y Salidas
El poder de las rampas de entrada y salida y USDC en la red de Stellar no puede subestimarse. El crecimiento que Félix ha visto con Bitso ha sido prometedor desde su lanzamiento a principios de 2022, con planes de ambas compañías para continuar explorando cómo expandir su producto y servicios a otras partes de América Latina.
Para aumentar aún más el acceso a sus rampas de entrada y salida, Bitso está en proceso de convertirse en un ancla en la red de Stellar. Como ancla, Bitso podrá ofrecer sus servicios a nivel mundial a cualquier institución que quiera acceso a USDC en Stellar y un corredor de pago a México y, eventualmente, a otros países en LatAm. Bitso también planea hacer USDC en Stellar disponible para sus clientes consumidores regulares para reducir aún más el costo de las tarifas de transacción.
Al enviar USDC a través del corredor de pago US-México de Bitso, Félix ha podido cerrar el ciclo digital-a-fiat. Habiendo encontrado una asociación ganadora, Félix quiere convertirse enplataforma financiera para latinos en EE. UU. Además de las remesas, la compañía eventualmente quiere ofrecer la capacidad de “enviar ahora, pagar después”, crear cuentas corrientes y de ahorros, y solicitar préstamos.
Félix reconoce que, al final del día, sus usuarios tratan principalmente con fiat – querrán usar su efectivo para hacer compras cotidianas y no necesariamente lidiar con el concepto de criptomonedas y stablecoins. La compañía se enorgullece de proporcionar una experiencia de usuario sin fisuras que fomenta una alta confianza entre producto y usuario; con este fin, Félix ha visto una alta adopción de demografías que han tenido dificultades para acceder a servicios financieros, como mujeres millennial y ancianos.
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Estamos usando USDC en la red de Stellar, y simplemente funciona de maravilla para nosotros. Actualmente todo el proceso de remesas puede tardar hasta una hora, a veces días, desde que el remitente va a una tienda hasta que el beneficiario ve el depósito. Con nosotros, toma segundos.
Manuel Godoy, Co-Fundador y CEO, Félix
Era una transacción urgente porque un familiar estaba en el hospital, así que estaba intentando enviar dinero a través de varias compañías simultáneamente, pero las otras hacían demasiadas preguntas y tardaban mucho; con Félix Pago, la transacción fue sin esfuerzo e inmediata. ¡Un salvavidas!
Rosa, 22/11/22
Ahorre tiempo al no ir al banco a retirar dinero y luego a una tienda para enviarlo. Por cada pregunta que tenía, Félix responde rápidamente y brinda una sensación de seguridad. ¡Muchas gracias!
Alejandra, 24/3/22
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