Estudio de Caso
Cómo Arf Brinda a las Instituciones Financieras Acceso a Nuevos Mercados
Industry
Fintech
Location
Suiza, Turquía
Use cases
Stellar para PagosProducts and tools used
Stellar USDC y EURCCross-border Payments
Acerca de
Esto es Arf
Arf es una plataforma global regulada de liquidez y liquidación para instituciones financieras licenciadas, proporcionando líneas de crédito a corto plazo, renovables y basadas en USDC para pagos transfronterizos. Comprometida con la transparencia, Arf busca mejorar el acceso a la liquidez para instituciones financieras transfronterizas en todo el mundo.
Desafío
Limitado por la infraestructura bancaria
A medida que la tecnología de pagos se vuelve más sofisticada, los clientes esperan que los pagos transfronterizos sean más rápidos, económicos y fluidos que nunca. Sin embargo, las instituciones financieras responsables de facilitar estos pagos transfronterizos están limitadas por la infraestructura bancaria correspondiente tradicional y por el acceso limitado a la liquidez.
Los pagos transfronterizos aún tardan varios días en liquidarse a través de las redes más utilizadas del mundo, incluida SWIFT. Es por esto que, aunque la parte de KYC y cumplimiento de un pago se puede validar rápidamente, el dinero en sí no se transfiere a la misma velocidad. En cambio, este dinero debe pasar primero por un banco corresponsal antes de llegar a su destino final.
Por lo tanto, a medida que las transacciones escalan, las instituciones financieras requieren cantidades crecientes de capital de prefinanciación para mantener saldos en cuentas en diferentes países antes de que el pago llegue realmente. La cantidad de capital de prefinanciación necesario para facilitar grandes flujos de pagos transfronterizos a menudo es inaccesible para los nuevos participantes como los bancos desafiantes y neobancos, impidiendo la tan necesaria innovación en la industria. Incluso las grandes empresas y unicornios luchan; tienen que ir constantemente a proveedores de liquidez o bancos para pedir más dinero mientras intentan mantenerse al día con la demanda.
Solución
Reduciendo la fricción para las MSBs
Arf vio cómo este tipo de modelo de negocio intensivo en capital podría impedir que las instituciones pudieran crecer y resolver los puntos de dolor de la industria de pagos transfronterizos. Para resolver este problema, Arf introdujo la primera solución de liquidez basada en USDC, a corto plazo y renovable del mundo para pagos transfronterizos.
Con esta solución, las instituciones financieras pueden realizar liquidaciones el mismo día con sus socios en mercados de destino mientras eliminan la prefinanciación y el riesgo de contraparte. Además, dado que todos los préstamos y pagos ocurren en cadena, las transferencias de dinero son siempre rastreables y completamente transparentes.
La interoperabilidad es clave
- Lo que distingue a la red Stellar de otras blockchains es su interoperabilidad. La red Stellar puede interoperar con otras blockchains y la infraestructura financiera tradicional a través de instituciones financieras reguladas llamadas anclajes. Anclajes pueden emitir activos y/o proporcionar rampas de entrada/salida a la red Stellar.
- Los anclajes que utilizan Propuesta de Ecosistema Stellar (SEP) 31 pueden usar nativamente la infraestructura de Arf para acceder a liquidez para pagos transfronterizos.
Un Ecosistema Próspero de Socios Potenciales
- El ecosistema Stellar consta de cientos de proyectos activos y docenas de anclajes. Al participar activamente en el ecosistema Stellar, Arf se ha conectado con otras empresas en el espacio de pagos y ahora puede ofrecerles acceso a su liquidez para sus transacciones transfronterizas.
- Por ejemplo, un miembro del ecosistema – una compañía de remesas licenciada – comenzó a usar la Línea de Crédito de Arf para facilitar transacciones transfronterizas entre EE. UU. y México sin la necesidad de prefinanciación. Dado que la compañía ya se ha integrado a la red Stellar usando SEP-31, pueden fácilmente incorporar remesas en USD a la red y desembolsar en pesos a México.
USDC en la Red Stellar para Liquidaciones Rápidas y Fáciles
- Arf buscó aprovechar la stablecoin en USD de más rápido crecimiento en el mundo en combinación con las vías de pago rápidas y seguras de la red Stellar. Circle son responsables de emitir y gobernar USDC en la red Stellar, asegurando que la stablecoin sea confiable para usar.
Todos conocemos la red Stellar y cómo puede brindar soporte a una amplia variedad de activos incluyendo stablecoins. Es una blockchain de referencia que cualquier tipo de negocio de servicios monetarios o institución financiera puede usar.
Ali Erhat Nalbant, Co-Fundador & CEO de Arf
Documentación para Desarrolladores
Sumérgete en los docs
Emitir activos es una característica central de la red Stellar: cualquier activo puede ser tokenizado (o acuñado) en la red y luego rastreado, mantenido y comerciado rápidamente y a bajo costo. Explora nuestra documentación para desarrolladores para descubrir cómo.
Emitir un activo en la red Stellar es fácil y solo requiere unas pocas operaciones. Sin embargo, hay consideraciones adicionales que podrías necesitar pensar dependiendo de tu caso de uso, como publicar información del activo, cumplimiento y suministro del activo, lo que cubriremos en esta documentación.
Resultados
Arf ha visto una demanda notable por sus servicios de liquidez desde el inicio de la Línea de Crédito de Arf en 2022. En solo 9 meses, la compañía ha extendido más de $300 millones en préstamos USDC a instituciones financieras, utilizando una facilidad de $10 millones. El volumen total de transacciones en cadena en USDC ha superado los $400 millones, y no ha habido incumplimientos ni pagos atrasados. Además, todas las transacciones, incluidos los préstamos proporcionados, los pagos, el giro de capital e incluso los incumplimientos y pagos atrasados, ahora pueden rastrearse en la blockchain.
Como una plataforma de liquidez que define la categoría, Arf demuestra un caso de uso ejemplar de cómo la blockchain y USDC abordan efectivamente las restricciones de liquidez mientras hacen que los asentamientos sean más transparentes, rastreables y en tiempo real.
50MM$+
$400M+
4.5X
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